¿Qué debo saber antes de pedir un crédito hipotecario?
Haz una reflexión personal para saber si es el momento adecuado para pedir un crédito. Tiempo de lectura: 2 minutos.
Antes de buscar un crédito te recomendamos hacerte cuatro preguntas:
¿Hasta cuánto puedo pedir prestado?
¿Cuáles son mis gastos y mi capacidad de pago?
¿Cómo está mi historial crediticio?
¿Cuánto debo tener ahorrado?
¿Hasta cuánto pedir prestado?
Antes de pedir un crédito hipotecario es fundamental saber hasta cuánto puedes pedir prestado.
Esto va a determinar el precio de la vivienda que puedes comprar.
Las ventajas de saber hasta cuánto te alcanza son:
Facilita la búsqueda de la vivienda. Ayudará a que busques solo las opciones que mejor se adecúan a tus necesidades y presupuesto.
Conocer la mensualidad que puedes pagar. Puedes conocer el pago mensual del crédito que se ajuste a tus finanzas.
Elevar la probabilidad de que tu crédito se apruebe. Al saber con anticipación el monto del crédito que puedes solicitar hará más fácil la aprobación del banco.
En Honest Home calculamos esta información para ti.
Para estimar el valor de la casa y la mensualidad que puedes pagar tomamos en cuenta:
Ingresos mensuales.
Gastos mensuales, incluyendo el pago de créditos.
Comportamiento en el pago de créditos.
Dinero que tienes ahorrado para el enganche.
Revisa nuestro interactivo para estimar el monto máximo qué podrías pagar por tu vivienda.
¿Cuáles son mis gastos y mi capacidad de pago?
Tu capacidad de pago puede estimarse al saber cuánto dinero te queda al restar tus gastos fijos como la renta, pagos de servicios, alimentos, colegiaturas y el pagos de créditos.
El dinero restante se conoce como ingreso disponible y te dará una idea de los recursos que puedes destinar a pagar otro crédito.
Los bancos evaluarán tu capacidad de pago: revisarán si tu ingreso disponible es aproximadamente dos veces más que la mensualidad del crédito hipotecario que solicitas.
Además, es importante conocer tu comportamiento con los pagos de tus otros créditos y cuánto dinero tienes ahorrado.
¿Cómo está mi historial crediticio?
Los bancos revisan tu historial crediticio para verificar tu experiencia usando créditos, si has cumplido con los pagos y el nivel de endeudamiento.
El historial crediticio registra todos los créditos que tienes o has tenido: tarjetas de crédito, departamentales, de nómina, automotriz.
Muestra también el comportamiento en los pagos de estos créditos.
¿En cuál de estos casos te encuentras?
He tenido créditos sin pagar o atrasos frecuentes.
Uso la mitad de mi ingreso o más para pagar mis créditos.
No he tenido ningún tipo de crédito.
Tengo créditos y pago sin atrasos.
Uso menos de la tercera parte de mi ingreso para pagar mis créditos.
Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
El "Buró de Crédito" es el nombre de la empresa que se encarga de llevar el registro de los historiales de crédito, "estar en el Buró" no es estar en una lista negra, significa que has recibido un crédito y que hay un registro de tu comportamiento.
¿Cuánto debo tener ahorrado?
Tener ahorrado lo suficiente evita sorpresas y gastos inesperados cuando solicitas un crédito hipotecario. Entre más tengas ahorrado será mejor.
Estos son los gastos que deberás cubrir al pedir un crédito hipotecario.
La mayoría de los bancos te pide un mínimo de 10% de enganche del monto del crédito.
En Honest Home te aconsejamos tener ahorrado al menos el 15% del valor de la vivienda.
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