¿Cuánto dinero necesito para un crédito hipotecario?

Cuánto necesito tener ahorrado para pedir mi crédito. Tiempo de lectura: 3 minutos.

Tener ahorrado lo suficiente evita sorpresas y gastos inesperados.

Cuando solicitas un crédito hipotecario debes tener dinero suficiente para cubrir:

• El enganche

• El avalúo

• Las comisiones de contratación del banco

• Los gastos notariales.

Destina el mayor porcentaje para el enganche pero sin descuidar los otros gastos.

En Honest Home recomendamos que tengas dinero suficiente para cubrir al menos el 15% del valor de la vivienda.

¿Cuánto debo tener para el enganche?

Los bancos no te prestan todo lo que vale la vivienda. Debes cubrir una parte con el enganche.

Casi todos los bancos te prestan hasta el 90% del valor de la vivienda, por lo que deberías tener dinero suficiente para cubrir al menos el 10% del enganche al solicitarlo.

El enganche es el primer gasto que debes realizar, pero no es el único. Debes tener suficiente dinero para cubrir el avalúo, las comisiones del banco y los gastos notariales.

Si te es posible destinar más dinero para el enganche, sin descuidar los otros gastos, tendrás una gran ventaja: mayor enganche implica menores mensualidades y menores riesgos.

Un mayor enganche también podría mejorar las condiciones de tu crédito con el banco, por ejemplo, puedes obtener un descuento en la tasa de interés.

En Honest Home recomendamos dar el mayor monto de enganche, pero dejar disponible dinero para cubrir el avalúo, las comisiones y los gastos notariales. Si es posible, paga más del 10% que te requiere el banco.

¿Cuánto debo pagar por avalúo?

Cuando solicitas un crédito debes pagar por los servicios de valuación de la vivienda.

Este cobro se realiza para asegurar que la vivienda respalda el monto que te presta el banco.

El gasto por el avalúo dependerá del valor de la vivienda y del banco que elijas. Ten en cuenta que entre mayor sea el valor de la vivienda, mayor será el costo del avalúo.

En Honest Home calculamos que el gasto por avalúo podría ir entre el 0.1 al 1% del valor de la vivienda.

¿Cuánto debo pagar de comisiones al banco?

Dependerá del banco.

Los bancos cobran una comisión por apertura o por contratación. Es la comisión más importante porque dependerá del monto del crédito que solicites.

Esta comisión puede ser financiada por el propio banco, lo que implicaría que se cargaría a tu mensualidad.

En Honest Home calculamos que la comisión por apertura o contratación podría ir entre el 0.5 al 1.0% del monto del crédito dependiendo del banco.

¿Cuánto debo pagar por gastos notariales?

Al adquirir un inmueble es necesario realizar un trámite legal ante un notario para pagar los impuestos y recibir las escrituras de la vivienda.

Este trámite tiene cuatro gastos que deben ser cubiertos por ti

Dos son impuestos:

• Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles.

• Pago de derechos en el Registro Público de la Propiedad.

Dos son por el trámite ante el notario:

• Erogaciones por el trámite

• Honorarios del notario.

Son los gastos más importante después del enganche. Procura tener el dinero suficiente para evitar sorpresas.

Lo que debes pagar dependerá del valor de la vivienda y del estado del país donde la compres ya que los impuestos y los honorarios varían por entidad.

El Colegio Nacional del Notariado Mexicano estima que los gastos de escrituración en la Zona Metropolitana de la Ciudad de México varían entre el 4 y 7% del valor de la vivienda.

Y en total ¿Cuánto dinero necesito?

Dependerá del valor de la vivienda y de la entidad que se encuentre. Pero una buena aproximación es que tengas disponible el 15% del valor de la vivienda.

Ejemplo ilustrativo de una vivienda de $1,000,000 en el Estado de México.

Gasto	Porcentaje del valor de la vivienda	Monto
Enganche	10.0%	$100,000
Avalúo	0.5%	$5,000
Comisión de apertura	0.5%	$5,000
Gastos notariales	4.0%	$40,000
Total	15.0%	$150,000

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